医药卡 Standalone Vs. Investment-Linked Product

最近为自己和家人加保，因为最后一次review保险保障已经是五六年前的事了.

自己其实还没有任何的医药卡,因为公司的医药福利还不错，就一直延迟到现在．
Agent　提议两个方案，拿Standalone还是Investment-Linked.

最后决定买的Standalone.
最主要的原因如下：
- 想以最低的保费做足够的保障.
- 投资还是自己来吧....



自己用excel算一算.
如果用每月rm100保费 vs 买standalone 男性医药卡　三十岁算起.
看看买standalone medical card 然后可省下多少钱可以拿来投资

每年数额会逐渐增加直到50岁就下跌了，50岁后医药卡（ＲＭ１２１５）就比每年ＩＬＰ的保费（ＲＭ１２００）贵．

对我来说,ILP是先付一些多余的钱,好让保险公司拿去投资．
投资回来的钱,会用来付以后逐渐昂贵的保险费.　如30岁的医药卡是RM550，55岁是RM1500 (大概数额）

接下来我会分享如果用这省下来的钱去自己投资,需要多少回酬才能支撑一生的医药卡费用．
---
ILP 当然有它的不少的好处．
－　比较长的保障，至99岁
－　其他的riders如Hospitalization Income Benefit,Waiver Benefit等

拿standalone是还ILP是见仁见智和个人的需要．
如有什么不对的地方请告知．